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投保十多份重疾险,这个拒赔值得反思

本文摘要:​事情是这样的:2017年5月2日,林微在中国人寿广东省分公司投保国寿祥瑞终身寿险,并附加祥瑞提前给付重大疾病保险及终身疾病保险。投、被保险人均为林微,保险金额为11.1万元,保险期间终身;年交保险费2508.6元。 2017年11月27日,林微在汕头大学医学院第一隶属医院,确诊患系统性红斑狼疮、狼疮性肾炎、狼疮性肠炎等疾病。随后,林微申请理赔,中国人寿以投保人未如实见告家庭病史(其母亲患有系统性红斑狼疮)拒赔并不退还保费。

东灏圣金

​事情是这样的:2017年5月2日,林微在中国人寿广东省分公司投保国寿祥瑞终身寿险,并附加祥瑞提前给付重大疾病保险及终身疾病保险。投、被保险人均为林微,保险金额为11.1万元,保险期间终身;年交保险费2508.6元。

2017年11月27日,林微在汕头大学医学院第一隶属医院,确诊患系统性红斑狼疮、狼疮性肾炎、狼疮性肠炎等疾病。随后,林微申请理赔,中国人寿以投保人未如实见告家庭病史(其母亲患有系统性红斑狼疮)拒赔并不退还保费。

经查明,保单中询问“K先天性疾病、遗传性疾病、地方病、职业病、药物过敏、地方病”以及“10.怙恃兄弟姐妹中是否有人曾患有遗传性疾病……或60周岁以前因病身故”,投保人均填“否”。另查明,2017年4月9日至8月20日,林微先后在平安人寿、中国人寿、泰康人寿、前海人寿、中国太平洋人寿保、太平人寿、国华人寿、安联财险、平安财险、阳光人寿等十家公司投保重大疾病保险。林微认为:系统性红斑狼疮不能确定为遗传性疾病;且投保时家族中只有其母亲一人患有该病,故不属于家族病史,其并未违反如实见告义务,应予赔付。审理期间,经广东华民司法判定所判定:林微患“系统性红斑狼疮”疾病,发病原因是在自己先天遗传因素存在条件下,其它后天因素诱发所致。

法院认为:林微的母亲确患有系统性红斑狼疮多年,林微确存在投保时未如实见告家族史的情形。凭据司法判定意见及本案其他质料,林微所患疾病确存在先天遗传因素,与母亲患有系统性红斑狼疮有关。林微因投保时未如实见告其母亲病史,中国人寿依法有权排除条约。另外,林微在短期内购置多份重大疾病或女性特定疾病保险,并在保险等候期事后就确诊为系统性红斑狼疮并以此申请理赔,这不太切合日常生活习惯,也有悖常理,让人发生合理怀疑。

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中国人寿的拒赔通知切合最大诚信原则。"炳瑞状师点评:投保人的如实见告义务,一般有两个界线。一是保险公司的询问,不问不说;二是自己明知,不知道的不说。

这也是人身保险诉讼中争议最多的两个点。对于作甚“明知”?,一般执法会默认投保人是一个正常的、理性人,依照最基本的知识和情理来分析。

本案中,投保人的母亲常年患有重大疾病,投保人不行能不知道,所以其未如实见告保险公司,自己存在恶意。另外,投保人在短时间内,集中在多家保险公司购置重疾险保单,这也不切合正常的投保行为,投保人必须要对这种异常行为给一个合理对解释,否则法院会倾向于认为投保人存在“恶意”,不切合最大诚信原则。/文:炳瑞状师排版:张布点今日头条 :炳瑞状师知乎:炳瑞状师微信:private-lawyer。


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